消委會調查｜旅遊保險家庭保費相差近6倍 7成長者僅一半賠償
消委會測試｜26個基本單次旅遊保險計劃
1.美亞保險香港有限公司 – 旅遊智易保
2.安聯環球企業及專項保險香港分公司 - 安聯旅遊保障
3.世聯保險有限公司 - 優悠樂
4.亞洲保險有限公司 - 亞洲卓越旅遊保
5. 忠意保險有限公司 (香港分行) - 忠意旅遊保
6. 安我保險有限公司 - Avo 旅遊保障（升級版）
7. 安盛保險有限公司 - 「卓越」豐盛優遊樂
8. 中銀集團保險有限公司 - 環宇智選旅遊保障計劃
9. 藍十字(亞太)保險有限公司 - 智在遊
10. 中國交銀保險有限公司 - 交銀「升級旅遊」保險計劃
11. 中國平安保險(香港)有限公司 - 網上旅遊保險
12. 中國太平保險(香港)有限公司 - 太平旅遊寶
13. 創興保險有限公司 - 旅遊逍遙保2.0
14. 安達保險香港有限公司 - 「旅無憂」單次旅遊保險
15. 招商永隆保險有限公司 - 旅遊綜合保險2.0
16. 大新保險(1976) 有限公司 - 「智優遊」旅遊保障計劃
17. 富衛保險有限公司 - TravelCare旅遊保險
18. 豐隆保險(亞洲) 有限公司 - 旅遊保險
19. 利寶國際保險有限公司 - 旅遊保險
20. 三井住友海上火災保險(香港)有限公司 - Travel Plus次旅程旅遊保險
21. 寶豐保險(香港) 有限公司 - 旅遊保險計劃
22. 保誠財險有限公司 - 保誠精選「旅遊樂」旅遊保障計劃
23. 昆士蘭聯保保險有限公司 - 單次旅遊保險
24. Starr International Insurance (Asia) Limited - 「卓悅遊」旅遊保險
25. 立橋保險有限公司 - 旅遊保險計劃
26. 蘇黎世保險有限公司 - 「易起行」旅遊保險計劃
旅遊保險計劃的保費差距大
調查的26個計劃中，若以到訪一些較熱門的亞洲地區（例如日本、韓國、泰國、馬來西亞等）7天的旅程為例，個人保費介乎$79至$263，相差逾2倍。若以1個4人家庭（包括父母及2名未成年隨行子女）及相同旅程為例，保費最低為$157，而最高則需要$1,052，相差接近6倍，差距顯著。假如以到訪亞洲以外地區14天的長途旅程為例，26個基本旅遊保險計劃的個人保費介乎$164至$577；而家庭保費則介乎$328 至$2,128，相差逾5倍。
7成旅遊保險計畫對長者的保障不足
是次調查發現，大部分保險公司的旅遊保險，不設承保年齡上限的計劃依然屬少數。26個基本單次旅遊保險計劃中，只有9個計劃不設承保年齡上限，分別為「安盛保險」、「藍十字(亞太)保險」、「中國交銀保險」、「中國平安保險」、「中國太平保險」、「保誠財險」、「昆士蘭聯保保險」、「Starr International Insurance」及「蘇黎世保險」。
是次調查的26個計劃中，亦發現有超過6成半及接近7成計劃會分別調低長者在「醫療費用」及「人身意外／個人意外」可享的保障。其中，以「寶豐保險」對「高齡」人士的界定最為嚴謹，65歲以上受保人在「人身意外／個人意外」的最高賠償額為原保障額之50%。另外，有8個計劃分別把70歲和75歲以上受保人在該保障項目的最高賠償額下調至原保障額的50%。
自駕遊人士要留意「租車自負額」
有意在外地自駕遊的消費者在投保旅遊保險前，可留意計劃是否包括「租車自負額」一項。該項保障指在為旅程期間，受保人因租用的車輛發生意外或遭損毀、盜竊，而須承擔汽車保險的自負額提供賠償。
是次調查的26個計劃中，不是每個保險計劃都有「租車自負額」的保障，只有15個提供該項保障，所以要在外地自駕遊的消費者必須留意清楚。其中，8個計劃包括「安聯環球企業及專項保險」、「世聯保險」、「忠意保險」、「安我保險」、「豐隆保險」、「利寶國際保險」、「保誠財險」及「立橋保險」提供$5,000至$6,000的租車自負額保障，而保障額最高的為「中國平安保險」有$10,000。
一般個人旅遊保險的保障並不包括因交通事故而引致的第三者傷亡責任。如消費者透過租車公司租車，建議於預訂前細閱租賃協議，留意條款是否已包括「第三者責任」保險，或於取車時向租車公司查詢清楚。消費者亦宜因應旅遊地點及個人駕駛經驗，考慮是否需要購買額外保險，例如「汽車全保」，為駕駛者及同行人士提供足夠的保障。
購買旅遊保險注意要點
- 儘管部分消費者購買旅遊保險只為「買個安心」，未必會花太多時間比較不同計劃，然而是次調查結果反映即使同為「基本」計劃，不同保險公司從保費、保障項目，以致保障額及賠償條件都可相差甚遠。建議消費者於投保前應多作比較，根據個人需要、目的地及旅程活動的風險等因素選擇合適的計劃。
- 比較不同保險公司的計劃時，勿單看保費及保障項目名稱。不同保險公司對承保項目的定義或存在差異，因此，即使保障項目名稱相同，亦不一定代表實際的保障範圍或賠償條件相同。消費者在比較不同計劃時，宜仔細審閱保單條文，並留意保障項目的定義及保障範圍。若單純以項目名稱作比較，可能會忽略了部分細節，或對計劃內容有所誤解。
- 及早安排行程。如打算在旅程中參與一些較高風險活動，應先了解有關活動是否在旅遊保險的承保範圍內，並留意相關限制。
- 同行人士如有長者或未成年子女，則須留意旅遊保險計劃的保障是否對特定年齡人士設有限制，例如是否會下調隨行兒童或高齡人士在「醫療費用」及「人身意外／個人意外」的最高賠償額。如有需要，可以考慮投保保障額較高的計劃，以獲得足夠保障。
資源來源：消委會
